5 kritérií pre každú investíciu Od: „Dennis Miller“

Nedávna otázka od čitateľa Alexa L.:

„Dennis, začal si aktívne riadiť svoje portfólio, keď tvoje vkladové certifikáty (CD – Certificate of Deposit pozn. prekladateľa) vypovedali a ty si sedel na hotovosti. Čo odporúčaš pre ľudí, ktorí už majú svoje portfólio, ale mohli by ho chcieť trocha prerobiť?“

Je to dobrá otázka a jediná, na ktorú sa ma pýtajú opakovane. Dovoľte mi podporiť jedno kritické miesto. Nespravte to, čo som urobil ja a začnite čítať informačné bulletiny a kupovať investície preto, lebo vyzerajú víťazne. Existuje šanca, že len budete premiešavať akékoľvek problémy vo vašom portfóliu. (Mám článok na mojej stránke Miller’s Money Weekly s názvom „Dostaňte najviac z vášho investičného bulletinu,“ ktorý vysvetľuje, ako používať investičný prieskum z investičných informačných bulletinov a uistenie toho, že sa vojde do vašej stratégie.)

Hlavným komponentom v mojej obchodnej kariére bolo poradenstvo pre malé firmy. Bolo to zvyčajne trojkrokové úsilie. Po prvé klient rozpoznal, že mali problém a zvyčajne mali dobrú predstavu o tom, čo potrebujú urobiť, aby to vyriešili. Po druhé žiadali o pomoc, pretože nevedeli, ako implementovať ich riešenie. A to je miesto, kde som vkročil ja: uvedenie riešenia do praxe.

Otázka Alexa L. predstavuje takmer identickú situáciu. Mnoho investorov je znepokojených s ich bilanciou portfólia a väčšina si uvedomuje, že riešením je vyváženie vecí za účelom splnenia svojich cieľov, ale k obnoveniu rovnováhy potrebujú pomoc zvonku.

Predtým, ako spravíte nejaké obchody, začnite s postupom. Vezmite každú investíciu, ktorú máte a vytvorte si osobnú investičnú pyramídu. Portfólio Money Forever je iba štartovací bod. Každý investor musí určiť svoje osobné alokácie. Potom, čo ste to urobili, budete hľadať diery, ktoré je potrebné vyplniť a kde ste nadmerne alokovaný.

Existuje 5 kritérií, ktorými by ste sa mali dívať na každú investíciu:

1. Je to solídna spoločnosť alebo investičný prostriedok?
2. Má poskytovať príjem?
3. Existuje dobrá príležitosť pre zhodnotenie?
4. Ochráni ma proti inflácií?
5. Je ľahko návratná?

Pozrite sa na každú investíciu, ktorú v súčasnosti vlastníte a pozrite sa, ako sa prejaví. Bezpečnosť je hlavnou starosťou z dvoch dôvodov. Prvý je, že dôchodcovia a ľudia v preddôchodkovom veku si nemôžu dovoliť zobrať väčšiu časť životných úspor a staviť ich na IPO Facebooku a vyletieť na hor. Risk je jednoducho príliš vysoký.

Druhý je, že existuje sivý oblak na horizonte nazývaný  „inflácia.“ Ministerstvo financií uvádza, že 28. Februára 2006 náš strop vládneho dlhu bol 8,2 biliárd dolárov. 31. Januára 2012 Kongres schválil dlhový strop na 16,2 biliárd dolárov, v podstate zdvojnásobnenie nášho dlhu za posledných 6 rokov ( pretože viete, že zakaždým keď to zvýšia, tak to iba zase znova vyčerpajú).

Nechceli sme zdvojnásobiť náš štátny dlh predajom dlhových nástrojov zahraničným vládam a investorom. Hlavná časť nárastu bola predaná Federálnym rezervám. V podstate sa peniaze tlačili alebo vytvárali účtovnou operáciou. To je dôvod, prečo je boj proti inflácií potrebný. ( V priebehu rokov bolo veľa šumu ohľadom cenných papierov pokladne chránených proti inflácií alebo v skratke TIPS (Treasury Inflation Protected Securities pozn. prekladateľa). Mnoho dôchodcov hľadá TIPS, ale nie všetci sú na smiech. Pozrite sa na  môj nedávny článok o tom, prečo by TIPS mohli v skutočnosti byť jedným z najhorších investícií.

Inflačný problém je maskovaný pre mnoho investorov. Ak máte v dnešnom ovzduší vysokokvalitné dlhopisy alebo CD, sústreďujete záujem  a potom zaplatíte daň z tohto záujmu, váš čistý výnos by mohol byť 1% alebo menej. S tlačením peňazí FEDu nie je 5% inflačná miera úplne nepredvídateľná v blízkej budúcnosti. V zaokrúhlených číslach po dobu 5 rokov, by sa vaša istina mala nakupovať za 82% toho, čo ste nakúpili skôr ako pred 5 rokmi.

Zatiaľ čo sa približujem k dokázaniu pravdy, ak ste mali 10,000 dolárov v CD na konci päťročného obdobia, za vašich 10,000 dolárov by sa malo kúpiť toľko, čo ste pred piatimi rokmi kúpili za 8,200 dolárov. Na druhej strane by ste potrebovali 12,200 dolárov na kúpu toho, čo ste kúpili pred 5 rokmi za 10,000 dolárov. Vašou úlohou je držať krok a udržať náskok pred infláciou a nie strácať na ceste pôdu pod nohami.

Používajte tieto kritéria, dívajte sa na každú investíciu vo vašom súčasnom portfóliu a uvidíte, ako obstoja. Ak nie, budete vedieť kde budete chcieť začať odstraňovať a obnovovať rovnováhu.

Preložil: Lukáš Jankejech

Zdroj:  Miller’s Money Forever