Zoznámte sa s 35-ročným finančníkom, ktorý predal najdrahšiu životnú poistku na svete

Iba v 35-ke drží finančník Dovi Frances Guinessový rekord pre predaj najdrahšej politiky životného poistenia v histórii.

Frances riadi spoločnosti SG, LLC v Santa Barbare a Kalifornii, vďaka ktorej jeden miliardár zo Silicon Valley získal svoju 201 miliónovú životnú poistku. Do tejto transakcie bolo zahrnutých viac ako tucet poisťovní. Bolo to komplikované, ale podľa Francesa práve to je špecialita jeho spoločnosti – riešenie „zložitých finančných potrieb“ bohatých ľudí.

„Prečo by niekto potreboval 201 miliónové životné poistenie?“ – nedávno som sa spýtal Francesa pri raňajkách v centre Manhattanu. Povedal, že neexistuje účinnejší spôsob ochránenia svojho majetku ako cez životné poistenie.

Súvisiace: Miliardár získal rekordné životné poistenie za $ 201 miliónov

Keď zomriete, povedal, váš majetok je zdanený štátom okolo 45 %. Ak čistá hodnota majetku je 1 miliarda, tak na dane zaplatíte stovky miliónov. Problém je v tom, že miliardári nemusia byť likvidní.

„Zaujímavé na udalosti smrti je to, že nie ste likvidní. Ak vlastníte majetok v hodnote 1 miliardy, nemáte likviditu v hodnote 1 miliardy. Máte nejaké zásoby, máte nejaký majetok,“ a dodal, že tieto veci sa nemôžu ľahko premeniť na likviditu. Podľa Francesa, vysoko bonitní ľudia, ktorí myslia na svoju finančnú situáciu, budú postupne odchádzať.

„Buďme úprimní. Sme tu veľmi krátko. To je dôvod, prečo vy a ja tu chceme niečo zanechať. To je naša show. Opona spadne. Pri zanechaní vplyvu po sebe sa môžeme baviť. Veľa ľudí nemyslí na to, čo bude potom, keď on už nebude… a veľa ľudí to ignoruje s tým, že „O to sa postarám neskôr.“ Nerobia to. Sofistikovaní ľudia to robia preto, lebo majú dobrých poradcov.“
Frances s tým začal už v mladom veku. Svoju prácu berie ako svoj koníček. Miluje budovať biznis.

Súvisiace: 8 spôsobov, ako môže vaša výchova ovplyvniť vaše finančné návyky

Frances vyrastal v Izraeli, kde mal spoločnú izbu so svojimi tromi bratmi. Jeho otec bol izraelský agent, ktorý zdedil malú garáž pre autá mimo Tel Avivu po Francesovom dedkovi. Francesov otec začal podnikať s garážou, kým nezamestnával 400 zamestnancov na viacerých miestach. Aj to podnikanie mohlo byť Francesovo, ale on mal inú cestu.

„Mohol som byť bohatý aj tak,“ povedal. „Chcel som robiť veci podľa seba, žiť a umrieť po svojom.“ Frances strávil 4 polroky v izraelskej armáde (požiadavka pre mužov je 3 roky). Počas tej doby bol u pechoty a navštevoval dôstojnícku akadémiu. Po obchodnej akadémii nasledoval svojho brata do Deutsche Bank v San Franciscu v júni 2008.

Bol junior zamestnancom v banke, keď sa prebudil a videl vo správach kolaps Lehman Brothers v septembri. Napriek zrúteniu finančného trhu, Frances nestratil svoju prácu a to preto, lebo Deutsche Bank mala jeden finančný nástroj, ktorý iné banky nemali – úvery. A Frances vynikal v predaji úverov.

Avšak, keď vláda aplikovala Program zmiernenia dopadu problémových aktív (TARP), jeho konkurenčná výhoda bola zničená. Ostatné banky začali poskytovať rozšírenie úverov. Ale on to nevzdal, ale prišiel na to ako získať nových klientov. „Potreboval som prísť na spôsob, ako byť bankárom. Rozhodol som sa urobiť niečo, čo žiadny bankár predtým neurobil – priame listy ľuďom, ktorí nie sú klientmi a ktorí vlastnia majetok v hodnote viac ako 5 miliónov dolárov.

Súvisiace: 77 dôvodov prečo zle hospodárite s peniazmi )

Frances spolupracoval so sekciou dodržiavania predpisov a práv Deutsche Banky na napísaní listu. Poslal 2000 listov a dostal dve odpovede. Jedna odpoveď prišla od Sergeja Grishina, ruského miliardára. Frances povedal, že Grishinov šéf kancelárie uvidel list a otvoril ho. Grishin považoval meno „Dovi Frances“ za zaujímavé. Vtedy sa ho miliardár rozhodol osloviť. Frances dostal e-mail od Grishina o 3 hodine ráno, v ktorom písal: „Ahoj Dovi, dostal som tvoj list. Chcem sa stretnúť. Akurát som si kúpil tento dom za 27 miliónov dolárov v hotovosti! Kedy máš čas?“ Stretli sa ešte v to ráno v Santa Barbare.

Potom sa mu podarilo Grishina získať ako klienta. Urobili spolu niekoľko dohôd a o 8 mesiacov neskôr sa Frances vzdal svojej funkcie v banke, aby začal s SG a LLC (SG je skratka mena Sergej Grishin).

Spoločnosť SG bola založená na pomoc bohatých ľudí v zabezpečení jumbo pôžičiek. Od roku 2010 poskytli 550 milión dolárov v pôžičkách 450 rodinám. Frances postavil rodinné sídlo pre Grishina. Zaoberajú sa správou aktív bohatých rodín, rovnako ako rizikovým kapitálom nazývaným SG VC.

To je len začiatok, hovorí Frances. Plánuje tvrdo pracovať, teda keď už nebude na tejto zemi, jeho pozostalí budú mať lepší život.

„Tvrdá práca sa oplatí. Umožňuje, aby ste poskytli lepší život ostatným. Vašim deťom, ich deťom. Chcem dať svojim deťom to, čo dal môj otec mne. Chcem im ponúknuť pridanú hodnotu, naučiť ich disciplíne, kreativite, múdrosti, zároveň im umožním navštevovať dobré školy. Potom môžu ísť a nájsť sami seba.“    

Zdroj: LATimes